금융의 역사 22편 중국 근대사 청나라 외교 상황
청나라는 전통적으로 동아시아의 질서를 유지하며 조공을 바탕으로 한 외교 체계를 통해 다른 나라들과의 관계를 이어왔습니다. 이번원과 예부는 몽골, 티베트 등의 속국들과의 관계를 관리하며, 명나라 시절부터 이어온 느슨한 조공 및 사대 체제가 동아시아 및 동남아시아 국가들 사이에서 이루어졌다. 또한, 네르친스크 조약을 통해 러시아와도 비교적 안정적인 관계를 유지하고 있었다. 그러나 이러한 전통적인 중화사상은 18세기부터 크게 흔들리기 시작했다.
유럽 열강들이 해양 무역을 통해 전 세계로 뻗어나가면서 제국주의 국가들은 식민지를 세우고 자신의 이익을 챙기기 시작했다. 이들은 인도를 점령하고, 곧이어 인도네시아의 여러 섬들까지 자신들의 세력권으로 편입했다. 당시 청나라는 1756년에 광동 체제를 확립하여 오직 광저우에서만 유럽인들과의 무역을 허가하고, 중국 상인들에게만 독점적인 무역 이권을 부여했다. 영국 동인도 회사와 네덜란드 동인도 회사는 각국의 승인 하에 제한된 방식으로 중국과의 무역을 독점하고 있었다.
1793년, 영국 동인도회사는 영국 정부의 지원을 받아 조지 매카트니 경을 사절로 중국에 파견하여 평등하고 호혜적인 자유무역을 요구했다. 그러나 청나라 조정은 영국과의 무역을 중요하게 여기지 않았으며, 서양 세력과 문호를 개방할 필요성을 느끼지 못했다. 건륭제는 매카트니 경에게 "조공국들의 왕들이 값진 것들을 바치러 오는 데, 우리가 부족한 것이 없는데 왜 무역을 해야 하는가?"라며 반문했다고 전해진다.
청나라가 제한적이고 상대적으로 불평등한 무역만을 허가했기 때문에, 유럽 무역 회사들은 중국에서 은을 주고 물건을 사오는 방법을 선택할 수밖에 없었다. 당시 유럽에서는 비단, 차, 도자기와 같은 중국산 제품이 인기를 끌고 있었기에 이 무역을 중단할 수 없었다
홍콩상하이은행(HSBC)
설립자는 스콧랜드 출신의 상인인 토마스 셔우드(Thomas Sutherland)이다. 그는 1865년 홍콩에서 은행을 설립하여 유럽과 아시아 간의 무역을 지원하는 금융기관으로 성장시켰다. 셔우드는 HSBC의 초대 총재로서 은행의 기초를 다지는 데 중요한 역할을 했다. 당시 '사순양행'이라는 무역회사가 소유하고 있었다. HSBC는 유럽과 아시아 간의 무역에 필요한 자금을 지원하며 사업을 시작했다. 개업과 동시에 지폐 발권권을 확보했으며, 1882년까지 본사는 홍콩의 퀸 빅토리아 스트리트에 위치한 워들리 하우스에서 운영되었다.
HSBC는 1865년에 설립되었지만, 그 배경에는 아편전쟁의 영향이 있다.19세기 중반, 영국은 중국에 아편을 수출하여 대규모 무역을 이끌었다. 이로 인해 중국 내에서 아편 중독이 심각해지자, 청나라 정부는 아편 수출을 금지하려고 했다. 이에 따라 영국과 중국 간의 갈등이 격화되었고, 1839년에 첫 번째 아편전쟁이 발발하게 된다.
아편전쟁은 결국 1842년 난징 조약으로 끝나고, 이 조약을 통해 홍콩이 영국에 할양되었다. 홍콩은 이후 영국의 중요한 무역 거점으로 발전하게 되었다. HSBC는 이러한 홍콩의 금융 중심지로서의 역할을 맡게 되었고, 유럽과 아시아 간의 무역을 지원하는 은행으로 성장했다. HSBC는 아편전쟁 이후 홍콩에서의 상업적 기회를 활용하여 빠르게 성장하였고, 아편 무역과 관련된 자금 흐름을 지원하는 역할도 했다. 이러한 역사적 배경은 HSBC의 성장과 발전에 중요한 영향을 미쳤다.
1880년대, 영국의 오리엔탈 뱅크 코퍼레이션이 커피 플랜테이션의 부도로 재정적 어려움을 겪자, HSBC는 홍콩 정부의 거래 계좌를 인수하여 홍콩의 준중앙은행 역할을 맡게 되었다. 1872년에는 홍콩과 영국 정부가 부족한 은화 1위안을 보충하기 위해 HSBC에 1위안 지폐 발행을 승인했다.
제2차 세계대전 이후, HSBC는 홍콩 경제 재건의 중요한 역할을 담당했으며, 1960년대와 1980년대에 많은 은행들이 위기를 겪었지만, HSBC만이 유일하게 최후의 구원자 역할을 했다. 그 후 HSBC는 홍콩 구룡구에 새로운 본점을 건설하였고, 이 건물은 제2본부의 기능을 맡게 되었다. 1999년에는 홍콩 타이콕추이에 HSBC 센터를 새롭게 건설했다.
홍콩화폐
HSBC는 홍콩 시장에서 선두주자로 자리매김하고 있으며, 예금 시장에서의 시장 점유율은 20.4%, 신용카드 시장 점유율은 20.9%에 달했다. 모기지와 생명보험 시장에서도 각각 약 10.7%와 20%의 점유율을 기록하고 있다.
홍콩상하이은행은 설립 이후 지속적으로 홍콩달러 지폐를 발행해왔으며, 초기에는 상업적인 목적으로 주로 사용되었다. 1935년까지 HSBC는 통화 조례에 따라 5위안 이상의 홍콩 달러 지폐를 발행해왔다. 1994년부터는 정부가 10위안 동전을 발행하기 시작했고, 이후 10원 지폐는 발행되지 않았다. 현재 HSBC의 홍콩달러 지폐 발행량은 홍콩 유통 지폐의 63% 이상을 차지하고 있다.
HSBC의 매판가에 얽힌 전설은 흥미로운 이야기
"매판가" 라는 용어는 주로 은행이나 금융기관에서 대출을 제공하는 사람이나 기관을 의미한다. 특히, 대출이나 자금을 조달하는 과정에서 중요한 역할을 하는 사람을 가리키며, 이들은 대출 조건을 설정하고 고객과의 관계를 관리하는 역할을 수행합니다. 매판가는 일반적으로 금융 거래에서 신뢰와 책임을 지닌 인물로 인식된다.
HSBC 상하이 지점의 첫 번째 매판가는 유요 출신의 닝보 사업가인 왕화이산(Wang Huaishan)이었다. 그 이전에는 단순한 은행원이었지만, 외국 기업의 관행에 따르면 매판자는 일정한 평판과 사회적 네트워크를 갖추고, 일정 금액의 보증을 제공해야 한다. 그러나 왕화이산은 사회의 하층민 출신으로, 막대한 예금을 제공할 능력이 없었다. 그럼에도 불구하고 그가 HSBC 은행의 최고 매판자가 될 수 있었던 이유는 전설적인 이야기로 가득 차 있다.
1864년 초, 상하이의 영국상공회의소 회장 데이비드 맥클레인(David Maclean)은 홍콩의 외국계 은행이 HSBC 설립을 원한다는 소식을 듣고 이를 기회로 삼아 영국으로 돌아가 자금을 모으기로 했다. 그러나 돌아갈 비용을 마련하지 못해 외국 은행의 예지칭에게 2000 냥을 빌려달라고 요청했지만 거절당했다.
그는 거래가 활발한 '산위 은행'의 왕화이산(Wang Huaishan)을 찾아가 자금 조달을 논의했고, 왕화이산은 도움을 주기로 결정했지만, 승인 없이 고객 예금을 유용하여 맥클레인에게 빌려주었다. 그러나 맥클레인이 돌아오지 않자, 왕화이산의 무단 유용이 밝혀져 해고되었고, 그는 가난한 생활을 하며 시골로 돌아가야 했다.
1년 후, 맥클레인은 HSBC 상하이 지점의 매니저로 취임하고 왕화이산을 다시 데려오기로 결심했다. 그는 왕화이산을 HSBC의 첫 번째 매판자로 초대했고, 왕화이산은 상하이 화폐 산업 전문가를 조수로 영입해 HSBC 은행을 설립했다. 왕화이산의 노력 덕분에 상하이 HSBC 은행은 대출을 시작하고, 최초의 지폐 분할 사업을 통해 많은 수익을 올렸다.
그는 또한 HSBC가 청 정부로부터 자금을 빌릴 수 있도록 도와주었고, 4급 칭호를 받았다. 왕화이산의 전략적 기획 덕분에 HSBC는 중국과 서양 스타일을 결합한 은행으로 급부상하였고, 그는 HSBC의 최대주주로서 350 주를 소유하게 되었다.
광서 시대에 청나라 정부는 국고가 줄어들고 대내외적 혼란이 심화되자 이홍장에게 HSBC 은행에서 500만 냥을 빌리도록 명령했다. 왕화이산은 베이징으로 가서 협상하라는 명령을 받았으나, 두려움과 불안으로 인해 이를 거부했다. 그는 황제의 명령을 거역하는 것이 두렵고, 빚을 갚지 못할까 봐 걱정했다. 결국 대출 계약을 체결하기 위해 번역가 시 레순이 베이징으로 파견되었다.
이 사건 이후 왕화이산은 중병에 걸려 1874년 HSBC 은행 매판직에서 물러났다. 그는 수년간 벌어들인 수백만 냥의 은전을 고향으로 가져와 땅을 구입하고 화이더 마을을 건설했다. 그는 가족과 지역 사회를 위해 봉사하며 마을 사람들로부터 칭찬을 받았다.
중국의 금융 가문 탄생 비화
지난 세기 초, 중국에서 최고의 금융 가문 중 하나인 둥팅 시(Dongting Xi) 가문이 형성되었다. 이 가문의 이야기는 19세에 생계를 유지하기 위해 고향인 동팅호에서 상하이로 도망쳐온 시정푸(Xi Zhengfu)로부터 시작된다. 당시 그는 견습생으로서 새로운 삶을 시작하게 되었다.
시정푸는 부유한 가정에서 태어나지 않았지만, 돈을 다루는 뛰어난 재능을 지니고 있었다. 그는 불과 3년 만에 가난한 시골 소년에서 은행장으로 성장하게 되었다. 그의 형제인 시진핑의 지원으로 은행은 겨우 6년 만에 문을 열 수 있었다. 시정푸는 이후 얻은 작은 명성과 경험을 바탕으로 당시 중국에서 가장 큰 외국인 은행인 HSBC에 부매판사로 입사하게 되었다. 이 과정에서 그는 금융 업계에서의 입지를 확고히 다져나갔다.
1842년에 5개 항구 무역이 성립된 이후, 외국 상인들은 더 많은 이익을 추구했지만, 언어 장벽과 중국의 전통적인 '중국-야만인 구별'로 인해 어려움을 겪었다. 이러한 상황에서 외국 사업가들의 요구를 충족시키기 위해 특별한 매판 그룹이 형성되었다. 이러한 배경 속에서 신얼위안(Shen Eryuan)과 시시(Xi Shi) 형제는 은행에서 외국 기업으로 전환하게 되었다. 1872년, Shen Eryuan은 Sassoon Bank의 첫 번째 매판이 되었고, 2년 후 Xi Zhengfu는 HSBC의 두 번째 매판으로 임명되었다. 그의 전임자는 전설적인 매판인 왕치산(Wang Huaishan)이었다.
HSBC는 타이트한 자금 공급을 창출할 수 있는 능력을 갖추고 있었다. 시정푸는 후쉐옌의 자본 체인을 점진적으로 강화했지만, 후쉐옌을 직접 처치하지 않고 악당인 셴쉰후아이에게 넘겨주면서 새로운 국면이 시작되었다.
(셴쉰후아이(沈宣怀)는 청나라 말기와 중화민국 초기에 활동한 중국의 유명한 상인 및 정치가다. 그는 상하이에서 금융 및 산업 분야에서 큰 역할을 했으며, 특히 철도 및 통신 사업에 많은 기여를 했다. 또한, 그는 후쉐옌과 함께 당시 중국의 경제 발전에 중요한 영향을 미친 인물 중 하나로 평가받고 있다. 셴쉰후아이는 중국의 근대화 과정에서 중요한 위치를 차지했던 인물이다.)
시 가족의 다른 세 형제 또한 매우 인상적입니다. 큰 형인 시궈칭은 구 사순 은행과 맥쿼리 은행에서 활동하는 거래자이며, 셋째 형제 시쉬화는 영국의 데펑 은행과 중국-러시아의 다오셩 은행에서 거래자로 일했다. 넷째 형제는 후에 그의 삼촌인 신얼위안에게 입양되어 이후 유명한 "사순 사인"의 일원이 되었다. 당시 상하이의 20개가 넘는 대형 은행 중 13개가 시 주석 가문의 후손에 의해 운영되었으며, 이들은 상하이의 자금을 거의 통제하고 있었다고 전해진다.
군벌 전쟁이든 항일 전쟁이든, 이러한 갈등은 중국 금융의 모든 분야에 영향을 미쳤다. 이로 인해 시진핑 일가는 사업에서 손실을 겪었고, 다른 사업으로 빠르게 만회하려 했지만 상황은 쉽지 않았다. 결과적으로 "동쪽은 밝지 않다"는 말이 떠올랐다. 반면에 "중국 금융계에서는 서쪽이 밝다"는 인식이 퍼지게 되었다.
HSBC 은행에 대한 청나라의 구애
1874년, 남동해안 방어 위기를 극복하기 위해 청 정부는 HSBC 은행으로부터 200만 냥의 '복건대만방위대출'을 요청했다. 이는 청나라 정부가 외국 은행에 차관을 구한 첫 사례로, 왕치산(Wang Huaishan)은 이 상황이 마치 뜨거운 감자와 같다고 생각 했을 것이다. 만약 실패한다면 영국 상사는 불행해질 것이고, 법원이 희생양이 된다면 누가 감히 자금을 모을 수 있을지 모르는 듯했다.
왕치산(Wang Huaishan)은 외국인과 황실 사이에서 조율하기로 결심하고, 길거리 행인 Xi Zhengfu를 천진으로 보내 협상을 시작하게 했다. 시진푸(Xi Zhengfu)는 천진의 여러 곳에서 문의한 결과, 이 뜨거운 감자가 실제로 막대한 부를 가진 사람이라는 확신을 갖게 되었다.
HSBC는 상하이 금융을 통제할 수 있는 능력을 갖추게 되었고 점차 '중앙은행'으로서의 위상을 드러내기 시작했다. 외국 사업가들이 쉽게 생사를 얻는 것을 막기 위해 그는 정부와 기업 간의 연결을 활용하여 대량의 자본을 비축했다.
이 과정은 겉으로는 평범한 비즈니스 전쟁처럼 보였지만, 실제로는 HSBC의 이익에 직접적인 영향을 미쳤습니다. HSBC는 외국 사업가 뒤에 있는 주요 주주였기 때문이다. 후쉐옌(Hu Xueyan)은 항상 "10개의 물탱크와 7개의 뚜껑"이라는 방식을 통해 사업을 운영해 왔으며, 이는 전통적인 은행 계좌와 거래를 처리하는 데는 충분했지만, 현대 금융 방식에는 취약한 점이 있었다.
[후쉐옌(胡雪岩)은 청나라 광서 시대 19세기 중반와 말기 19세기 후반 동안 활동한 유명한 상인이자 금융가다. 그는 특히 상하이와 항주에서 상업과 은행업에 큰 영향을 미쳤으며, 당시 중국 경제에 중요한 역할을 했다.]
청불 전쟁이 다가오고 있었고, 청나라 군대는 대규모 무기 구매가 절실했다. HSBC가 조치를 취하지 않으면 다른 누군가가 반드시 그 역할을 대신할 것이었다. 여러 차례의 협상 끝에 시정푸는 이자율이 시장 가격의 거의 두 배에 달하고, 소금세를 보장하여 10년 동안 상환하기로 합의했다.
시정푸의 용기와 능력은 HSBC의 고위 경영진과 청나라 조정 모두에게 인정받았고, 왕화이산을 교체하는 것은 자연스러운 일이 되었다. 그 후 시정푸는 손을 떼고 상하이-난징, 광저우-구룡, 진푸, 베이징-펑황 등 여러 철도 대출에 적극 참여하여 막대한 이익을 거두게 되었다. 시정푸를 유명하게 만든 사건은 '빨간 사업가' 후쉐옌을 무찌른 것이었습니다. 그는 상하이에서 어음 분할 사업을 시작하는 데 주도적인 역할을 했다. 쉽게 말해, 은행과 어음은행에 신용을 담보로 하여 HSBC에 단기 대출을 요청한 것이다.
HSBC에서 부매판관으로 임명된 후, 은행은 청나라 말기 태평천국 반란으로 인해 심각한 문제에 직면했다. 국고가 바닥난 상황에서 이홍장은 천진해관 손주당에게 500만 냥을 빌리도록 지시했고, 이 자금은 상하이 HSBC에서 조달되었다. 정부의 대출 요청은 일반적으로 은행에 수익을 가져오지만, 당시 혼란 속에서 왕화이산에게 큰 부담이 되었다. 그는 정부가 대출금을 갚지 않을 경우 외국인들이 자신을 처치할 것이라는 두려움에 시달렸다.
이런 상황에서 시정푸는 왕화이산을 도우려 직접 수도로 가서 이홍장을 만나 대규모 대출 계약에 서명하겠다고 약속했다. 그의 베이징 여행은 많은 관심을 끌었고, 최종적으로 HSBC는 청나라 정부에 10년 동안 높은 이자율로 200만냥을 대출하기로 결정했다.
시정푸는 리홍장에게 국가 소금세를 대출 보증으로 활용해 줄 것을 요청했고, 이를 통해 HSBC는 높은 대출 이자와 함께 국가 소금세의 일부를 확보하게 되었다. 이 계약은 왕화이산의 긴급한 필요를 해결하고 HSBC의 재정적자를 구제하는 데 큰 기여를 했다. 이 사건 이후 시정푸는 수십만 냥의 사업 리베이트를 받았고, HSBC 본사 및 국내외 금융계에서 명성을 쌓았다. 그는 결국 HSBC에서 매판 최고 지위에 오르게 되었고, 청 정부의 고위 지도자들에게도 인정받아 공식 칭호를 수여받았다.
1874년 시정푸가 매판자로 임명된 이후 HSBC는 청 정부로부터 총 17건의 대규모 자금을 대출받았으며, 대부분의 대출을 시정푸가 처리했다. 그는 청 정부와의 신뢰 관계를 유지하며 HSBC의 사업을 번창하게 했고, 주요 지역의 부동산을 대량으로 구매하고 금융 산업에도 투자했다. 상하이의 은행들이 외국계 은행에서 자금을 빌리는 비정상적인 사업을 시작하면서, HSBC의 매판자로서 시정푸의 서명은 모든 대출 업무에 필수적이었다. 이로 인해 그는 은행의 주목을 받았고, 주요 은행들과의 관계를 통해 더 많은 기회를 얻었다.
중국 최대 금융업 시가문 등극
상하이에서 시정푸는 재계의 유력한 인사로 특별한 대접을 받으며, 금융업뿐만 아니라 금계좌, 전당포, 은행 건물 등 다양한 사업에 투자하여 유명 투자자로 자리 잡았다. HSBC의 매판자로서 그는 수익성이 높은 기업에 쉽게 참여할 수 있었고, 그의 번영은 가족과 친척에게도 혜택을 주었다. 시정푸는 사회적 인맥을 활용해 많은 지인과 친척들을 외국 은행에 소개하며, 그의 가문은 34개의 외국계 은행 중 17개를 소유하고 있었다. 시정푸 대를 시작으로 3대에 걸쳐 23명이 외국 은행의 매판자로 활동하며 독점적인 지위를 차지했다.
그는 30년 동안 HSBC의 매판자로 재직한 후 장남에게 자리를 물려주었고, 이 자리는 아버지에서 아들로 대물림되었다. 그러나 장남이 납치범에 의해 사망한 후, 매판 지위는 다른 성으로 변경되었다. 시정푸 가문은 55년 동안 HSBC의 매판인으로 활동하며 금융 산업 역사에서 전설적인 존재가 되었고, 매수 산업을 독점하면서 결혼을 통해 매판 영역을 확장했다.
시정푸의 가족은 다른 매판 가문과의 혼인 동맹을 적극적으로 맺어 네트워크를 강화했다. 결국, 시정푸 일가는 상하이에서 강력한 세력을 형성하며 정치와 경제에 깊이 침투한 영향력을 행사했다. 그들의 별장과 정원은 상하이 전역에 퍼져 있었으며, 이들은 상하이 해안 지역에서 주요 세력으로 자리 잡았다.